Группа Ренессанс cтрахование заработала 10,3 млрд рублей чистой прибыли в 2023 году

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (MOEX: RENI, далее – Группа Ренессанс страхование, Группа, Компания), один из ведущих цифровых игроков на страховом рынке России, объявляет о рекордной в истории компании чистой прибыли в размере 10,3 млрд рублей по итогам 12 месяцев 2023 года. Компания также установила новую планку по общей сумме брутто подписанных страховых премий, которая за 12 месяцев 2023 года достигла 123,4 млрд рублей, увеличившись на 17,3% г/г. В 4 квартале 2023 года сумма страховых премий выросла еще заметнее, на 37,3%, к аналогичному периоду 22 года.

Если не указано иное, то все показатели даны за 12 месяцев 2023 года, а динамика (изменения в процентах) – по сравнению с 12 месяцами 2022 года (на основе финансовых показателей по МСФО).

СТРАТЕГИЯ ПРИБЫЛЬНОГО РОСТА

• Бизнес компании по всему портфелю продуктов продолжает динамично расти: суммарные премии выросли на 17,3% г/г, до 123,4 млрд рублей. При этом ряд бизнес-сегментов показал существенно больший рост.


• Так, премии по приоритетному в сегменте Life продукту – накопительному страхованию жизни (НСЖ) – увеличились на 59,9% г/г, до 32,2 млрд рублей.


• Премии от продуктов автострахования в сегменте Non-life выросли на 15,7% г/г, до 38,1 млрд рублей.


• Инвестиционный портфель на 31 декабря 2023 года превысил 182 млрд рублей, увеличившись с начала 2023 года на 23% или 34 млрд руб. Состав портфеля на конец отчетного периода: корпоративные облигации (46%), государственные и муниципальные облигации (14%), акции (9%), депозиты и денежные средства (25%), прочее (6%).


• Прогресс в клиентском сервисе: вошли в Топ 3 в Москве среди страховых компаний по уровню узнаваемости бренда. Уровень NPS (net promoter score) наших розничных клиентов ОСАГО и каско вырос на 18% г/г до 50 п.п. и на 26% г/г до 70 п.п., соответственно.

УСТОЙЧИВОЕ ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ

• Коэффициент достаточности капитала (solvency ratio) на 31 декабря 2023 года существенно превысил регуляторный уровень в 105%, достигнув 171%.


• В сентябре 2023 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на уровне ruAA, прогноз по рейтингу – «стабильный».

ДИВИДЕНДЫ

• С учетом положительной динамики развития бизнеса и высоких финансовых результатов Группы Совет директоров по рекомендации менеджмента компании принял решение об изменении дивидендной политики Группы в целях перехода к практике более частых, полугодовых дивидендных выплат из ориентира «не менее 50% от чистой прибыли по МСФО за отчетный год», при условии соблюдения регуляторных требований к достаточности капитала и планов по развитию бизнеса.


• Менеджмент рекомендует Совету директоров рассмотреть вопрос о выплате дивидендов по итогам 2023 года в размере примерно 1,3 млрд рублей, что составляет 2,3 рубля на акцию. В случае одобрения Советом директоров и Общим собранием акционеров выплата будет осуществлена летом 2024 года. С учетом уже выплаченных дивидендов за первые 6 месяцев 2023 года, общая сумма дивидендов компании акционерам за весь 2023 год может составить 10 рублей на акцию. В абсолютном значении на дивиденды за 2023 год планируется направить 5,6 млрд рублей, или примерно 54% от чистой прибыли Группы за 2023 год.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ (LIFE)

В 2023 году премии сегмента Life достигли 59,8 млрд рублей, показав рост на 19,7% г/г.

В 4 квартале общий рост сборов компании «Ренессанс Жизнь» составил 67% г/г, что выше показателей рынка на 13%. Существенный вклад в рост продаж в 4 квартале внес «партнерский канал продаж», продемонстрировавший рост в 53% г/г. При этом 2/3 годового роста обеспечено за счет успешного развития собственных каналов продаж (СКП).

Развитие СКП в целом является стратегической задачей компании, поскольку этот канал обладает глубокой экспертизой в продажах сложных долгосрочных накопительных продуктов с регулярной формой оплаты (НСЖ). НСЖ с регулярной формой оплаты сочетают в себе максимальную клиентскую ценность, и одновременно являются источником долгосрочной прибыли для нашей компании.

Рост СКП связан также и с успешным развитием нашего digital канала продаж, где мы делаем акцент на привлечение новых клиентов. Рост digital канала продаж в 2023 году составил 163% г/г и достиг доли в 12% в общем объеме премий компании за 2023 год. Стоит отметить, что этот рост был получен за счет успешной работы с ключевыми маркетплейсами, включая Банки.ру, Сравни.ру, Финуслуги и Банкирос. СПК без учета digital вырос в 2023 году на 39% г/г.

В 2024 году, несмотря на возможное падение объемов кредитования в России, мы ожидаем рост нашего бизнеса за счет привлечения новых банковских партнеров и дальнейшего развития digital канала продаж. Кроме того, по нашим прогнозам, ожидание «пика» процентной ставки ЦБ РФ способствует дальнейшему росту продаж наших инвестиционных продуктов среди всех категорий клиентов на фоне желания зафиксировать высокий процентный доход на длинный период.

Мы также прогнозируем рост спроса на продукты накопительного страховая на фоне запуска программы долгосрочных сбережений в 2024 году и долевого страхования жизни с 2025 года.

Подробнее о финансовых итогах 2023 года для бизнеса Группы Ренессанс cтрахование