Страховой обман в ОСАГО

Полис ОСАГО защитит своего владельца, если по его вине произойдет аварийная ситуация, страховая компания оплатит ущерб пострадавшей стороны. На финансовом рынке множество агентов и посредников, которые предлагают оформить ОСАГО. Часть из них – мошенники, зарабатывающие на продаже подделок. Рассказываем, как проверить имеющийся полис и как защитить себя от обмана при покупке нового.

Схемы мошенничества

В целом страховой обман можно разделить на две группы: человек покупает поддельный бланк намеренно, либо его ввели в заблуждение. Первый вариант встречается все реже, ведь сейчас любой сотрудник ГИБДД может мгновенно проверить подлинность страховки. К тому же, наказания за умышленный обман строгие, и мало кто хочет рисковать свободой. Чаще люди просто не оформляют ОСАГО, надеясь отделаться небольшим штрафом при проверке.

Продажа поддельных бланков встречается гораздо чаще. На рынке огромное количество предложений, и определить мошенничество сложно. С этим не всегда справляются даже уполномоченные службы, а обычным людям приходится еще труднее. Вот какие схемы используют мошенники:

• Поддельное ОСАГО. Это полная фальсификация бумажного или электронного бланка. Часто их продают в местах, где обман встретить никак не ждешь: например, у здания ГИБДД или автосалона. Человек, оформляя новый автомобиль, может сразу купить полис у якобы агента.
• Поддельные (фишинговые) сайты. Копируют порталы реальных страховых компаний. Покупатель оформляет электронный полис, вводит номер карты, мошенники списывают деньги. В результате человек получает подделку, плюс его платежные данные скомпрометированы.
• Неверные данные. Чтобы привлечь клиентов, посредники предлагают страхование по сниженной цене. Она достигается благодаря неправильной информации. Указывают меньшее количество лошадиных сил, увеличивают водительский стаж. Чтобы скрыть подлог, клиенту отправляют исправленный полис. Проверка такого ОСАГО подтвердит его достоверность, но бланк признают недействительным из-за ошибок.

Это самые популярные способы обмана, и распознать их сложно. Человек покупает ОСАГО раз в год, а мошенники совершенствуют способы обмана ежедневно.

Чем опасен поддельный полис

Серьезные наказания предусмотрены за намеренную покупку поддельного бланка или его самостоятельный подлог. Это уголовное преступление, за которое предусмотрено лишение свободы по статье 327 УК РФ. Попытка получить выплату по такому ОСАГО также грозит штрафами до 1 млн руб. в зависимости от тяжести преступления и ограничением свободы по статье 159.5 УК РФ о страховом мошенничестве.

Если при проверке ГИБДД выяснится, что полис поддельный, владельцу грозит штраф 800 руб. Сумма небольшая, но реальные последствия гораздо серьезнее. При аварии компенсировать ущерб придется самостоятельно. Суммы могут быть очень большими, ведь к стоимости автомобиля может добавиться оплата лечения пострадавших.

Потребовать выплату через суд могут даже в том случае, если ОСАГО действующий. Страхование покрывает ущерб до 400 000 руб. для транспорта и 500 000 руб. для здоровья. Все, что выше этих лимитов, потребуют с виновника, даже если человек тоже пострадал и не может выплатить деньги. Защитить себя от таких случаев поможет накопительное страхование жизни (НСЖ). Это аналог банковского вклада, при котором человек копит деньги на счете, а при несчастных случаях дополнительно получает страховую выплату.

Как проверить свой полис

Проверить подлинность ОСАГО можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В базе содержатся абсолютно все бланки, выданные разными страховыми компаниями в бумажном и электронном виде. На портале есть специальная форма проверки, которую нужно заполнить для получения информации. Можно выполнить поиск по номеру полиса, договора, а также по госномеру автомобиля.

Проверка мгновенная и бесплатная. После ввода данных сервис показывает, есть ли полис в базе. Если бланк обнаружен, важно изучить все данные по автомобилю. Они должны совпадать с фактическими. Обращают внимание на лошадиные силы, КБМ, допущенных водителей. Недобросовестный агент может внести данные неправильно, чтобы снизить стоимость. Такое страхование будет признано недействительным.

Что делать, если ОСАГО поддельный

Представим, что человек проверил свой полис и выяснил, что он поддельный. В такой ситуации вариантов нет – придется оформлять ОСАГО еще раз. При аварии страховая компания не сможет выплатить компенсацию, если документ недействителен, и все расходы придется возмещать виновнику.

После оформления нового полиса, нужно сообщить информацию о мошенничестве заинтересованным лицам:

• Страховой компании, указанной в поддельном бланке.
• Российскому союзу автостраховщиков. Инструкция есть на сайте РСА.
• Полиции. Заявление подают в ближайшем отделении. Указывают все обстоятельства дела, включая контакты агента или адрес сайта, где была оформлена покупка. Если полиция найдет мошенника, можно взыскать через суд потраченные деньги.

При обнаружении подделки в момент ДТП все зависит от того, какая сторона оказалась без ОСАГО. Если виновник, ему придется возмещать ущерб после судебного разбирательства. Если пострадавший – компенсацию выплатит страховая компания второй стороны.

Как защититься от обмана

Единственный способ не нарваться на мошенников – оформлять ОСАГО напрямую в страховой компании либо через ее действующих агентов. Их список всегда публикуется на сайте организации. Также данные посредника можно проверить, позвонив в компанию лично.

При оплате полиса важно помнить базовые правила безопасности:

• Не переходить по подозрительным ссылкам, присланным агентом. При сомнениях лучше сделать покупку через приложение страховой компании либо попросить выставить счет для оплаты по реквизитам.
• Не переводить деньги на личные карты. Ни одно юридическое лицо не может принимать оплату таким образом.
• Не сообщать агенту лишних данных. Реальному представителю страховой компании точно не нужен номер карты или код из смс-сообщения. Эту информацию пытаются выяснить только мошенники.
• Не соглашаться на полис по более низкой стоимости, чем рассчитал страховщик. Недобросовестный агент может внести неверные данные по автомобилю, чтобы цена страхования снизилась. Такой полис будет настоящим, но из-за оформления с нарушениями его признают недействительным.

Главное при покупке ОСАГО – обращаться в крупную и надежную компанию. Тогда вероятность неприятных сюрпризов минимальна. Оформлять полис можно только в организации, которая является членом РСА, и имеет действующую лицензию на право ведения страховой деятельности.