Доходность инвестиционного страхования

Инвестиционное страхование — это страховой продукт, позволяющий гарантированно сохранить базовый капитал при игре на фондовом рынке. Обычно, используя финансовые инструменты вроде акций, облигаций, фьючерсов, неопытный трейдер теряет не только доход, но и часть вложенных денег. Страховка позволяет избежать части рисков.

Виды инвестиционных программ

Доходность инвестиционного страхования во многом зависит от того, какие именно условия были оговорены с клиентом в договоре. Мы предлагаем четыре типа программ с различными условиями:

1. «Инвестор 6.1». Срок страхования — 5 лет. Раз в год клиенту выплачивается определенная сумма, при условии, что общая стоимость его инвестиционного портфеля выше определенного уровня. Доход может быть до 10% годовых, но он не гарантирован.

2. «Инвестор 6.2». Срок страхования — 5 лет. Здесь возможный доход гарантирован и составляет — 3% годовых. Деньги могут выплачиваться либо раз в год, либо всей суммой в конце действия договора.

3. «Инвестор 4.1». Срок страхования — от 3 до 5 лет. Потенциально неограниченная доходность. Никаких гарантий для инвестиций, кроме сохранности стартового капитала. Вся сумма выплачивается в конце срока.

4. «Инвестор 6.0». Срок страхования — от 3 до 5 лет. Потенциально неограниченная доходность. Вложение здесь идет не в случайные продукты, а в так называемый «Индекс» — подборку акций и облигаций мировых брендов или в фонды управляющих компаний, работающих с такими наборами финансовых инструментов. Считается наиболее стабильным вариантом из высокодоходных программ, но тоже не гарантирует дополнительного заработка.

Плюсы всех страховых продуктов в том, что они позволяют получать налоговые льготы, не могут быть арестованы или разделены при разводе, позволяют наследникам быстро получить всю вложенную сумму.

Какая доходность у инвестиционного страхования жизни

Первое, что необходимо запомнить, приходя в инвестиции: доходность у них может быть нулевой. Все зависит от фондового рынка и умений выбирать продукты для инвестирования, строить стратегию вложений. Даже самые стабильные компании рушатся, а вместе с ними дешевеют акции, в которые вы могли вложить деньги. Подобные ситуации редки и в целом доходность инвестиционного страхования жизни можно прогнозировать, но от случайностей никто не застрахован. Подробнее рассмотрим возможную прибыль от четырех упомянутых выше программ.

3% в программе «Инвестор 6.2»

Можно сказать, что 3% — небольшая сумма и стандартный банковский депозит позволяет получить больше. Но речь идет о рублевых депозитах, а страховка предполагает взнос в долларах. Тут фиксированный доход получается выше, чем у долларовых депозитов в большинстве банков и появляется возможность заработать на разнице в цене валюты (возврат ведь тоже будет в долларах).

Совет! Специфика купонного дохода в том, что он выплачивается в определенную дату и на фиксированную сумму. Если у вас предполагается капитализация (т. е. накопленные проценты приплюсовываются к общей сумме и тоже начинают приносить деньги), лучше отказаться от выплат и забрать все деньги в конце срока договора. Если же капитализации нет, лучше использовать ежегодные выплаты, чтобы вложить полученные деньги еще куда-либо.

До 10% по страховке «Инвестор 6.1»

Доходность программы «Инвестор 6.1» заявлена достаточно высокая — до 10% в год. Но реальные условия таковы, что вы можете и не получить этих денег. Сумма выплат зависит от того, сколько стоил ваш портфель в дату Х.

Условно, купонный барьер берется за 100%. В первые года для получения десятипроцентной выплаты необходимо, чтобы стоимость портфеля была выше, чем 100%. С третьего года появляется поблажка — общая стоимость может быть 95%, а в пятый год — 90%. Итого, если в первые два года вы выполнили эти условия, вы получили выплату в нужные даты по расписанию, а если портфель резко просел — нет.

Условные 40% за пять лет в программе «Инвестор 6.0»

Индексное инвестирование — одновременно наиболее стабильное и наиболее непредсказуемое. Проблема в том, что вложение при таком подходе идет не в конкретные финансовые инструменты, а в паевые фонды, такие как ETF. Каждая акция такого фонда содержит сразу несколько активов из индексов.

Самые популярные индексы:

• «голубые фишки». На каждой бирже они свои, на Московской туда входят 15 крупнейших компаний из России с максимальной капитализацией;
• ММВБ и РТС. Считаются базовыми, включают 50 наиболее ликвидных компаний;
• MICEXSC или RTS2 — второй эшелон. В них ходят компании со средней и малой капитализацией;
• отраслевые, например, нефтегазовые, энергетические, металлургические.

Доходность в индексном инвестировании может быть абсолютно любая. В среднем фонды, работающие с облигациями, предлагают 40% прибыли за пять лет. При этом владельцы акций фондов, которые закупают акции ведущих компаний, могут рассчитывать и на прибыль в 100-150 и даже 200%.

Условные 83% за три года по страховке «Инвестор 4.1»

Программа «Инвестор 4.1» — это классическое инвестирование с защитой от убытков. По этой программе деньги передаются трейдеру-эксперту, который занимается закупкой активов. В зависимости от выбранного пакета финансовых инструментов доходность может изменяться. Например, в первый год она может составлять 7%, в третий — 32%. Все зависит от обстановки на рынке. Сумма в 83% за три года указана с учетом действующей стратегии. Но она может поменяться, как и условия на бирже.

Опытный управляющий позволяет трейдеру не совершить ошибок, зарабатывая для него деньги за небольшой процент. Так, средняя доходность вложений у нас сейчас — 39,7% за последние 5 лет. Дополнительная гарантия в виде страховки первичного капитала только добавляет привлекательности предложению. Но все же любые инвестиции — это риск и об этом не нужно забывать. Если вы боитесь потерять возможную прибыль, выбирайте продукты с гарантированной доходностью.