Личное страхование жизни

Личное страхование защищает физическое лицо от любых рисков, угрожающих его здоровью или жизни. Клиент может приобрести полис с помощью разового платежа или согласовать со страховой компанией график регулярных взносов. Стоимость страховки определяется покрываемыми рисками и тарифами СК. На сумму страховой компенсации, получаемой клиентом или его наследниками, влияет тип наступившего страхового случая — временная нетрудоспособность, инвалидность или смерть.

Условия страховых договоров

Желаемая сумма страховой выплаты и покрываемые контрактом риски определяются клиентом после изучения действующих тарифов СК. На основании этого представитель страховой компании рассчитывает стоимость полиса. При необходимости получившаяся сумма делится на несколько частей, а клиент получает график взносов.

Полисы личного страхования доступны физическим и юридическим лицам. Организации предпочитают защищать сотрудников, которым предстоит рабочая поездка за пределы страны или деятельность в опасных для жизни и здоровья условиях.

Стандартный срок соглашения о личном страховании — один год. Страхователь может приобрести полис расширенного действия на 24, 36, 60 и более месяцев. Краткосрочные соглашения (до 31 дня) актуальны при оформлении обязательной личной страховки. Подобные требования предъявляются странами-участницами Шенгенского соглашения ко всем въезжающим лицам.

Особенности личного страхования и его виды

Ниже представлены сведения о наиболее распространенных типах страховых контрактов.

Страхование жизни от несчастных случаев

Защищает человека от непредвиденных расходов при несчастных случаях. Страхователь выбирает продолжительность действия договора, размер максимальной выплаты по нему, покрываемые страховкой риски. Среди них:

• легкие травмы,
• повреждения средней тяжести,
• провоцирующие инвалидность инциденты,
• несчастные случаи с летальным исходом.

Инвестиционное страхование

Гибрид страхования жизни и инвестиций в финансовые инструменты с гарантированной доходностью. Условия контракта гарантируют застрахованному лицу получение повышенной страховой суммы при наступлении страхового случая.

Покрываемые риски:

• тяжелые травмы из-за действий третьих лиц,
• инвалидность 1 и 2 групп,
• критические заболевания,
• смерть в результате несчастного случая.

Доходность инвестиций определяется используемыми финансовыми инструментами. Страхователь обладает возможностью их самостоятельного выбора.

Накопительное страхование

Позволяет создать накопления при одновременной защите жизни и здоровья клиента. Поступающие СК суммы делятся на два потока — рисковые взносы и накопительную часть. Отличается от инвестиционного возможностью накопления фиксированной суммы к определенной дате или событию.

Рисковое покрытие:

• инвалидность,
• угрожающие жизни патологии,
• травмы в результате несчастных случаев,
• утрата жизни из-за действий третьих лиц.

Страхование на случай болезней

Компенсирует расходы страхователя на лечение. Действует при выявлении у человека критических заболеваний:

• злокачественных новообразований,
• патологий сердечного клапана,
• деструктивных изменений коронарных артерий,
• тяжелых поражений жизненно важных органов,
• изменений в структурах головного мозга.

Клиент страховой компании проходит регулярные медицинские обследования в период действия контракта.

Страхование детей

Позволяет компенсировать расходы на лечение ребенка при наступлении несчастных случаев. Страховое покрытие распространяется на:

• термические/химические ожоги,
• укусы насекомых/животных,
• попадание посторонних предметов в дыхательные пути,
• острые вирусные/бактериальные инфекции,
• инвалидность на фоне полученных травм,
• смерть от анафилактического шока, травмы или утопления и другие случаи.

Преимущества и недостатки личного страхования

Личное страхование жизни — полезный инструмент, который защищает застрахованное лицо и его близких. Суммы, выплачиваемые СК, позволят семье компенсировать расходы на дорогостоящее лечение кормильца. В случае его смерти родственники не окажутся без средств к существованию благодаря инвестиционным или накопительным программам. Программы позволяют аккумулировать суммы, необходимые для оплаты образования детей, покупки недвижимости или автомобиля.

Страховые выплаты многократно превышают размеры взносов страхователей. Благодаря этому застрахованное лицо получает компенсацию недополученного дохода в период своей нетрудоспособности. Преимуществом остается сохранность средств мужчин и женщин, состоящих в браке. При разводе страховые взносы и накопления не рассматриваются как совместно нажитое имущество.

Недостатком рассмотренных страховых продуктов следует признать необходимость совершения регулярных взносов. Нарушение условий договора страхователем приведет к штрафным санкциям. Определенные сложности могут возникнуть при досрочном расторжении контракта. Клиенту СК потребуется компенсировать суммы ранее полученных налоговых вычетов.